信用卡消費者必讀：如何避免傷害信用評分的行為
在現代社會中，信用卡已成為日常消費的一部份，特別是其「延後付款」的功能，讓它成為一種廣泛使用且便利的支付工具。然而信用卡的使用也伴隨著一定風險，特別是當牽涉到預借現金和刷卡換現金等操作時，這些行為對個人的信用評分（聯徵分數）有著直接的影響。因此，掌握如何避免這些風險成為了許多信用卡用戶的關鍵考量。
信用卡預借現金與聯徵分數
信用卡預借現金是一項信用卡功能，允許持卡人在無需額外抵押或保證的情況下，將一部分信用卡額度轉換成現金，但是這項操作將直接影響到個人的聯徵分數。
聯徵分數是金融機構用來評估借款人還款能力的一種評分系統，它是基於個人的信用記錄，包括貸款歷史、信用卡使用情況、還款記錄等多個因素。
- 信用卡預借現金對聯徵分數的影響
在<2024年高雄刷卡換現金與信用卡預借現金比較攻略>文章中有提到，當您使用信用卡預借現金功能時，就會在您的聯徵報告中會揭露有使用「信用卡預借現金」時間為期1年(直至繳款完成後一年)。
並且當您頻繁的使用信用卡預借現金功能時，信用分數將會將低得非常嚴重，並產生負面影響。
- 減少負面影響的策略
為了減少信用卡預借現金對聯徵分數的負面影響，建議避免或最小化使用此功能，以防逾期並產生高額循環利率及降低信用評分。作為替代，可以考慮使用刷卡換現金的方式來滿足緊急資金需求。
刷卡換現金的交易策略與優勢
相較於信用卡預借現金，還有另外一種透過信用卡獲取現金的方法：刷卡換現金，透過信用卡進行交易，將信用額度轉換成現金的方式，與直接使用信用卡預借現金相比，它有一系列的策略性優勢，能夠在不影響信用分數的同時滿足資金需求，關於刷卡換現金是什麼?可以查看<刷卡換現金是什麼? 刷卡換現金高雄商家推薦!>文章，這裡就不贅述。
刷卡換現金的具體優勢包括：
1.不會對信用分數造成影響：相較於預借現金會直接影響信用記錄，刷卡換現金是透過商品交易而獲取的資金，並非透過銀行使用信用卡預借現金，避免了直接減少信用額度，從而不會對信用分數產生負面的影響。
2.可獲取較多信用卡額度的「現金」：新卡戶通常只有10%信用卡預借現金額度，而刷卡換現金則是信用卡額度的100%，所以不論您今天想獲取的資金為多少，刷卡換現金都能夠給您信用卡額度內足額的資金。
3.方便且即時：無須透過複雜且繁冗的預借現金過程，您只需要透過我們高雄刷卡換現金的Line或是電話就能領取到資金，除了高雄地區外，我們在全台也有配合的賣場或是特約商店。
4.無須審核：只需要持有您本人有額度的信用卡及身分證，並溝通好所需資金及見面地點，即可刷卡換現金，無須審核。
5.較寬裕的還款時間：如果您使用信用卡預借現金功能，但擔心無法當期繳納完預借現金金額而選擇分期付款，將對您的信用紀錄產生極大的負面影響及高額的循環利率。
相反的如果使用刷卡換現金的方式，因為刷卡換現金屬於正常消費行為，所以不會對信用紀錄產生負面影響，也不會產生高額的循換利率，且可以依照個人情況自由選擇消費分期的期數。
6.分期零利率：刷卡換現金及信用卡預借現金都需酌收手續費，不過信用卡預借現金會產生高額的循環利息，而刷卡換現金則可以透過信用卡分期零利率的方式不額外收取分期利息費用，只需每月繳交分期金額即可。
7.信用卡紅利反饋：使用信用卡消費通常都會有1%以上的紅利反饋，比方說刷卡30,000元就有300元的紅利反饋，為您的交易增加了額外的價值。
| 方式 | 刷卡換現金 | 信用卡預借現金 |
| 信用分數影響 | 無 | 有 |
| 獲取額度 | 信用卡額度100% | 新卡戶為10% |
| 方便程度 | 高 | 低 |
| 審核 | 無 | 有 |
| 還款時間 | 寬裕 | 緊縮 |
| 分期利率 | 可用分期零利率 | 2%~15% |
| 紅利反饋 | 1%以上 | 無 |
通過以上7點，刷卡換現金不僅能規避掉信用卡預借現金的缺點，還能大幅降低信用卡預借現金帶來的負面影響，避免因為短期的現金需求而損害長期的信用健康，而當借貸金額較大或是有長期的資金需求時，我們也建議避免掉信用卡預借現金，這將可能會為您帶來更大的資金缺口及更高的利息。
其次，提醒您除了透過刷卡換現金規避信用卡預借現金的風險，還應該選擇合適且信譽良好的刷卡換現金服務提供商。
財務策略分析：信用卡預借現金VS刷卡換現金
接下來透過分析具體案例，我們可以更清楚的理解信用卡預借現金及刷卡換現金實際上能獲取的資金及所需花費的成本，舉例(以臺灣銀行為例)：
李先生和陳小姐因為急需10萬元資金分別選擇了刷卡換現金及信用卡預借現金服務，並且使用12期的分期，李先生選擇了信用卡預借現金方式，向發卡銀行預借現金，李先生將按照「預借金額x3%+NT$150元」，付給銀行3,150元的手續費及需要負擔每月的循環利息12個月，共1萬元。陳小姐選擇刷卡換現金方式，信用卡消費購買了商品，然後由刷卡換現金業者現場收購，付了1萬元的手續費，並且額外獲得了紅利反饋1,000元及刷卡分期零利率優惠，綜合下來同樣是獲取10萬元資金，李先生總共成本為113,150元，而陳小姐總成本為109,000元，差異金額為4,150元，相比之下刷卡換現金更為划算。
| 方式 | 信用卡預借現金 | 刷卡換現金 |
| 資金需求 | 10萬元 | 10萬元 |
| 手續費 | 3,150元 | 1萬元 |
| 分期利息 | 1萬元 | 無 |
| 信用卡紅利回饋 | 無 | 1,000元 |
| 總成本 | 113,150元 | 109,000元 |
通過具體案例分析，可以看到刷卡換現金在避免信用卡預借現金帶來的負面影響的同時，還能以較低成本滿足資金需求。刷卡換現金不僅避免了高額的循環利息，還能享受分期零利率和紅利反饋，從而降低總成本，顯示其為一個更理智和有效的財務策略。
結論
信用卡使用對信用評分的影響
- 信用卡預借現金：允許用戶透過銀行獲取現金的方式，但會被記錄在個人信用報告中。如果頻繁使用，會對聯徵分數產生負面影響，因此建議避免或最小化使用此功能，尋找其他方式滿足短期資金需求。
- 刷卡換現金：作為一種替代方案，提供7大策略性優勢，如不會直接影響信用分數、提供更大的靈活性、無需審核、分期零利率、可以領取信用卡額度100% ，以及信用卡紅利反饋等。且刷卡換現金換現方式為正常消費行為，不會對信用評分產生負面影響。
理智規劃與選擇服務提供商的重要性(財務健康)
- 選擇刷卡換現金：刷卡換現金不僅能避免對信用記錄造成負面影響，還能以更低的成本滿足資金需求，展現出它作為一種更加理性和高效的財務策略，同時促進了更佳的財務健康。
- 選擇服務提供商：選擇信譽良好的刷卡換現金服務提供商確保交易安全可靠，享受最優服務條件。這一步骤至關重要，以保障交易的安全性和滿足個人財務需求。
刷卡換現金相關服務可以找誰?
想詢問刷卡換現金及進行刷卡換現金的服務可以透過我們的Line或是電話與我們聯繫，我們提供24小時不間段的服務，只要您有資金需求可以隨時連絡我們。
我們有一站式刷卡換現金服務，讓您不用再為資金煩惱，只要您有信用卡只需要3~5分鐘就可以刷卡換現金，並且保證高價現金收購商品、刷卡全程保密安全、一諾千金，決不會說好的價格到了現場突然改口，降低領取現金金額。
刷卡換現金常見問題/FAQ
Q1：刷卡換現金是什麼意思？
刷卡換現金就是將您的信用卡額度透過購買商品，再將商品轉售給刷卡換現金業者，以此獲得資金的方式。
Q2：如何進行刷卡換現金交易？
透過Line或是電話聯絡我們並且約定好交易地點及所需金額，即可立即進行刷卡換現金的服務。
Q3：使用刷卡換現金服務需要支付哪些費用？
只需負擔10%手續費(通常)，且可獲得1%的信用卡刷卡紅利回饋。
Q4：刷卡換現金有最低或最高交易限制嗎？
沒有，只要您還有信用卡的使用額度，您就可以依照該額度進行刷 卡換現金服務。
Q5：進行刷卡換現金交易需要哪些條件？
需持本人信用卡以及身分證，且信用卡需尚有信用卡額度才能辦理刷卡換現金。
Q6：刷卡換現金有限制信用卡類別嗎?
沒有，威士卡、萬事達卡、大來卡、銀聯卡、運通簽帳卡、JCB…等信用卡都可以刷卡換現金。
Q7：刷卡換現金服務合法嗎？
由於是透過信用卡購買商品再轉售給刷卡換現金業者是一般交易行為，購買過程均有現場綠影，對於消費者及商家均有保證且安全無虞。
Q8：刷卡換現金有哪些推薦的商家或服務提供者？
Q9：進行刷卡換現金交易是否需要提供個人財務資訊？
不用喔，不需要提供除了信用卡和身份證明之外的額外財務資訊。
Q10：刷卡換現金會有控卡風險嗎?
刷卡換現金屬於自然交易行為，只要還款正常，自然沒有被控卡的風險。
